Conoce los siete pasos de bebé de Dave Ramsey, el gurú de finanzas personales, para ayudarte a salir de deudas y construir un patrimonio.
Este plan es infalible si buscas alcanzar la libertad financiera. En el capítulo #61 de Así Vivo Mejor Podcast te explico en qué consiste y porqué funciona.
Cabe decir que creo en este método porque a mí me cambió la vida, tanto así que decidí convertirme en master coach de finanzas personales designada por la organización Ramsey Solutions. Esto significa que he sido designada para enseñarle estos conceptos a otras personas que están buscando la libertad financiera.
Escúchalo aquí: Los siete pasos de bebé de Dave Ramsey para salir de deudas
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Los siete pasos de bebé de Dave Ramsey para salir de deudas y construir un patrimonio

La primera vez que escuché a Dave Ramsey fue de forma accidental. Eran como las nueve de la noche. Acababa de salir de mi clase de yoga y su programa de radio “The Dave Ramsey Show” era transmitido en la estación que estaba escuchando.
Practicar yoga era lo único que en ese entonces me ayudaba a mantener la cordura. Estaba súper estresada en mi trabajo y en mi hogar. Mi esposo llevaba meses sin poder encontrar trabajo. Teníamos muchos más gastos que ingresos y mi sueldo no alcanzaba para cubrirlos todos.
Ya habíamos drenado la cuenta de ahorros para suplementar mi sueldo. Teníamos una hipoteca, deudas de dos carros y tarjetas de crédito. Sentía que nos estábamos ahogando. Por eso cuando Dave Ramsey comenzó a sermonear a su público sobre la importancia de pagar nuestras deudas le cambié inmediatamente a la radio.
Vivir mejor sin deudas
¿Quién se atreve a decir que uno puede vivir sin deudas cuando a mí las cuentas no me salen? El próximo mes seguramente tendré que endeudarme más para poder sobrevivir, ¿y este tipo se atreve a promover que uno viva sin deudas? Seguramente Ramsey es de familia de ricos y no tiene idea lo que es estar endeudado hasta el cuello y en déficit cada mes, pensé.
Y aunque le cambié a la radio para olivarme del tema y disfrutar los efectos de mi clase de yoga, la idea de vivir sin deudas me intrigó. Jamás había escuchado a alguien promover con tanto fervor la existencia de un camino hacia la libertad financiera. A mi ni se me había ocurrido que tal estado emocional existía.
Las deudas , ¿un mal necesario ?
Yo era de las personas que creía que las deudas eran un mal necesario. ¡Todo mundo las tenía, es normal pagar con crédito, nadie usa dinero en efectivo! Conclusión: ha de ser la única forma de comprar en el mundo, a crédito.
Especialmente en Estados Unidos existe una explotación extraordinaria del crédito.
A los 18 años los jóvenes comienzan a recibir ofrecimientos para abrir tarjetas de crédito y financiar autos. Es normal ver que la gente pague por todo, incluyendo los chicles, con tarjeta de crédito “para acumular supuestos puntos”. Y cuando sacas un billete de 20 dólares para pagar por cualquier cosa, casi casi que lo revisan parara asegurarse de que es legítimo.
Comprar solamente lo que puedes pagar en efectivo no es una idea muy popular. Es por eso que cuando escuché que Dave Ramsey promovía en la radio un estilo de vida sin deudas, lo taché de loco.
Pero cuando estás ahogado por ese mismo problema, tus deudas, cualquier opción para deshacerte de ellas se convierte en una luz al final del túnel.
The Dave Ramsey Show
Comencé a escuchar su programa de radio y me llevé una gran sorpresa de ese loco anti deudas. Descubrí que Ramsey es uno de los gurús de finanzas personales más destacados en Estados Unidos. Es también el promotor más ferviente en la actualidad, en mi opinión, de un estilo de vida sin deudas.
Contrario a lo que yo pensaba, el no nació en una familia de ricos y famosos. De hecho, se declaró en bancarrota dos veces por sus errores financieros.
Como resultado de sus problemas de dinero, Ramsey desarrolló un esquema de educación financiera conocido como “Los siete pasos de bebé de Dave Ramsey”. Esto le permitiría compartir el proceso que el utilizó para transformar su vida y ayudarle a otras personas a salir de problemas.
Estos son los siete pasos de bebé de Dave Ramsey para salir de deudas y construir un patrimonio:
- Paso 1. Ahorra un mini fondo de emergencias de $1,000 USD.
- Paso 2. Paga todas tus deudas, excepto la hipoteca.
- Paso 3. Completa tu fondo de emergencias
- Paso 4. Invierte el 15% de tu sueldo en un fondo de ahorros para el retiro o la jubilación.
- Paso 5. Invierte en un fondo universitario para tus hijos.
- Paso 6. Abónale extra a la hipoteca para pagarla más pronto.
- Paso 7. Ve crecer tu patrimonio y ayuda a los demás.
Mis resultados y mi compromiso
Desde que comencé a practicar estos siete pasos mi vida ha dado un giro total. Hoy, con la excepción de mi hipoteca, no tengo ninguna deuda y ahorro para mi retiro y para pagar la universidad de mis hijos. Todo lo que compro se paga en efectivo, no importa cuánto cueste.
Lo mejor de todo es que soy tan fan del potencial de transformación que ofrece este sistema, que me convertí en coach de finanzas personales designada a través de la organización Ramsey Solutions. Es decir, estoy entrenada y acreditada por la compañía de Dave Ramsey para enseñar estos principios.
Mi misión como coach de finanzas a través de Así Vivo Mejor es ayudar a otras personas a salir de deudas y construir un patrimonio para que así puedan mejorar su calidad de vida.
Ahora que sabes que soy súper fan de este proceso, entremos en detalles.
Los siete pasos de bebé de Dave Ramsey
Para obtener los mejores resultados debes seguir estos siete pasos en orden. Con 25 años de experiencia implementando este sistema, Dave Ramsey defiende la razón de ser de cada uno. Él dice, “simplemente funciona”.
¡Así que manos a la obra!
Paso 1. Ahorra un mini fondo de emergencias de $1,000 USD

Si vives en Estados Unidos tu primer objetivo, antes de comenzar a pagar tus deudas, es construir un mini fondo de emergencias de $1,000 USD. Cuando tu sueldo anual es menor de $30,000 USD , ahorra un mini fondo de $500 USD.
Para los que viven fuera de Estados Unidos les recomiendo que ahorren por los menos un mini fondo equivalente a un mes de renta o un mes de gastos. Suma cuánto te cuesta vivir durante un mes. Incluye el gasto de la renta o hipoteca, servicios del hogar, comida, transporte, entretenimiento, etc.
Es difícil decir un monto específico porque hay personas en países de todo el mundo con diferentes economías que leen Así Vivo Mejor. El chiste es tener un dinerito ahorrado en caso de que tengas que hacer un gasto inesperado. Lo último que quieres es tener que endeudarte para pagar por la reparación de una fuga de agua o visita al médico.
Para poder saber en qué gastas y ahorrar dinero es imprescindible que hagas un presupuesto. Aquí puedes descargar mi guía gratis paso a paso si aún no haces uno.
Paso 2. Paga todas tus deudas, excepto la hipoteca

Utiliza la técnica bola de nieve para pagar todas tus deudas excepto tu hipoteca.
Técnica bola de nieve
Acomoda todas tus deudas de la más pequeña a la más grande. Continúa haciendo los pagos mínimos en todas y a la más pequeña abónale extra hasta que te deshagas de ella. Cuando eliminas la primera utiliza el dinero extra para continuar pagando la siguiente en la lista y así sucesivamente.
Dependiendo de cuánto debas, puedes pasar en este proceso un par de meses o un par de años. Te recomiendo que exprimas tu presupuesto, elimines gastos y trabajes extra para generar más dinero. Esta es la única forma de acelerar el pago de tus deudas.
Ahora, si tienes más de $1,000 USD horrados en tu fondo de emergencia o más de un mes de renta, Ramsey recomienda que utilices la diferencia para abonarle a las deudas y acelerar la bola de nieve. Es decir, si tienes $3,000 USD ahorrados, mantén $1,000 en tu fondo y abona los $2,000 restantes a tus deudas.
¿Me conviene consolidar o sacar otro préstamo?
A muchas personas les incomoda la idea de disminuir su fondo de ahorro al mínimo. Pero ese es exactamente el propósito de este proceso, que te incomoden tus deudas. La idea de no tener mucho capital debe motivarte a hacer todo lo posible por salir del hoyo rápidamente.
Y mucho cuidado si tienes dinero ahorrado en fondo para el retiro y estás pensando en liquidarlo o sacar un préstamo. El dinero que retiras de un fondo de ahorro como el 401k es sujeto al pago de impuestos y una penalidad de 10% si no tienes 59.5 años de edad. ¡NO LO HAGAS!
Además, recuerda que no se puede pagar una deuda con un préstamo. Solamente estarías moviendo la deuda de un lugar para otro. Lo único que paga una deuda es dinero extra que generas a través de tu trabajo o de la venta de algún bien.
En esta fase de los siete pasos de bebé para salir de deudas es casi obligatorio, si en realidad quieres transformar tu vida, conseguir un trabajo extra.
Así es que, ¡a repartir pizzas por las noches, a manejar con Uber los fines de semana o a cuidar niños, con tal de generar más dinero!
Recuerda, el sacrificio es temporal y el objetivo es eliminar todas tus deudas lo más pronto posible.
Paso 3. Completa tu fondo de emergencias

Después de pagar tus deudas te vas a enfocar en completar tu fondo de ahorros para emergencias. El objetivo es acumular el equivalente a entre 3 y 6 meses de gastos.
En el paso número uno sacaste el cálculo de cuánto te cuesta vivir cada mes. En este paso multiplica ese monto por tres y por seis. Acumula un monto que se encuentre en ese rango.
Te recomiendo que te enfoques en ahorrar seis meses de gastos si tienes ingresos variables o trabajas en una industria inestable. Mientras más dinero tengas ahorrado para una emergencia, como un despido, mejor vas a estar preparado para enfrentarla.
¿Qué es una emergencia?
Es la pérdida de tu trabajo, un accidente, reparaciones inesperadas en tu casa, una hospitalización, etc.
Una emergencia no es un viaje de último momento a Las Vegas, ni la compra de una bolsa de diseñador, ni tampoco una televisión de 70 pulgadas en oferta.
Paso 4. Invierte el 15% de tu sueldo en tu fondo para el retiro o la jubilación

Como habrás notado, hasta este momento no hemos tocado el tema de invertir tu dinero.
Muchas personas resisten la idea de esperarse a pagar sus deudas porque quieren comenzar a invertir para que el tiempo esté a su favor. Aunque esta idea funciona en la teoría, en la práctica lo que necesitas es dinero para poder invertirlo.
Cuando tienes todo tu sueldo comprometido en el pago de tus deudas, es muy difícil separar una parte para ahorrar y menos para invertir. Por eso te enseñamos que al principio te concentres en eliminar todas tus deudas lo más pronto posible.
Al avanzar al paso número cuatro estarás listo para invertir el 15% de tu sueldo en un fondo de ahorro para el retiro.
Planeadores financieros (financial planners)
Te recomiendo buscar a varios expertos que estén acreditados en tu país como “financial planners” o planeadores financieros.
Entrevista por lo menos a tres personas y trabaja solamente con aquélla que tenga corazón de maestro. Es decir, alguien que esté dispuesto a tomarse el tiempo de explicarte en qué consiste su función y cómo invertirá tu dinero. Este debe ser un experto con especialidad y credenciales en inversiones.
Recuerda que una de las reglas principales en finanzas personales es NUNCA MEZCLAR TUS INVERSIONES CON TUS SEGUROS. Ósea, no inviertas con un vendedor de seguros que te ofrezca un fondo de ahorro.
Estos productos son muy costosos y no generan los mejores rendimientos para tí aunque si generan muy buenas comisiones para el vendedor. Por eso, siempre debes obtener tus seguros con una compañía de seguros e invertir con una compañía de inversiones.
En este artículo explico más a detalle porqué no recomiendo los seguros de vida vitalicios que son uno de los peores productos financieros en el mercado para el público en general.
Paso 5. Invierte en la educación de tus hijos

Investiga que tipo de fondos de ahorro para la universidad existen en tu país. Por ejemplo, en Estados Unidos hay los fondos conocidos como Plan de ahorro 529. Estos les permiten a padres de familia invertir dinero para utilizarlo en el pago de la matrícula y gastos universitarios.
La ventaja de invertir en este tipo de fondos es que tu inversión crece libre de impuestos.
Paso 6. Abónale extra a la hipoteca para pagarla más pronto

Idealmente si estás siguiendo el plan de Dave Ramsey, nunca debes obtener una hipoteca por más de 15 años. En este artículo te comparto a detalle las seis reglas que debes seguir para hacer la mejor inversión al comprar una casa.
Si ya no tienes deudas, tienes un fondo para emergencias, estás ahorrando para tu retiro y para la universidad de tus hijos, entonces te toca utilizar tu dinero extra para saldar tu hipoteca más pronto. Adelantar pagos te permite ahorrar mucho dinero en intereses.
Imagínate, ¿qué harías ya si no tuvieras que pagar tu hipoteca? ¿Cuánto dinero extra tendrías cada mes para invertir, gastar, divertirte o ayudar a otras personas?
Eso nos lleva al último de los siete pasos de bebé de Dave Ramsey para salir de deudas y construir un patrimonio.
Paso 7. Crea tu patrimonio y ayuda a los demás

Esta es mi tirada en la vida, llegar a un punto en el que no tengo absolutamente ninguna deuda y una liquidez como nunca. Cuando llegas al paso 7, honestamente, te sobra el dinero.
El no tener preocupaciones ni dramas financieros te permite no solo disfrutar la vida al máximo, sino también bendecir a otras personas con tu generosidad.
A estas alturas del partido lo más posible es que tener una vida ostentosa ni siquiera te atraiga. Vivirás con muchas comodidades, con la facilidad de viajar y traer el auto que quieras pagado con efectivo. Pero luego, ¿qué sigue?
Aporta al mejoramiento de nuestra sociedad
Aquí todo depende de tu gusto y de tu imaginación. Hay personas que comienzan fideicomisos para proporcionarle becas a estudiantes. Otras hacen grandes donaciones a buenas causas como la construcción de escuelas en países en desarrollo. Y también hay quienes invitan a toda la familia a irse a un crucero por el Caribe.
Cuando vives en el paso siete ya tienes un patrimonio sólido que crece día con día. También, te puedes dar el lujo de contribuir al mejoramiento de nuestra sociedad.
¡Esto es alcanzar la libertad financiera!
En Conclusión: Los siete pasos de bebé de Dave Ramsey para salir de deudas y construir un patrimonio
Cuando conoces el esquema y la secuencia del plan de Dave Ramsey para alcanzar la libertad financiera todo tiene sentido. Honestamente, me hubiera gustado que alguien me enseñara este sistema cuando estaba en la universidad (hace ya 20 años).
¡Pero nunca es tarde!
Comienza por el primer paso y síguelos religiosamente en orden:
- Paso 1. Ahorra un mini fondo de emergencias de $1,000 USD
- Paso 2. Paga todas tus deudas, excepto la hipoteca
- Paso 3. Completa tu fondo de emergencias
- Paso 4. Invierte el 15% de tu ingreso neto sueldo para tu retiro
- Paso 5. Invierte en la educación de tus hijos
- Paso 6. Abónale extra a la hipoteca para pagarla más pronto
- Paso 7. Crea tu patrimonio y ayuda a los demás
El recorrido va a ser largo y estará lleno de altibajos y satisfacciones. Pero te aseguro que cuando alcances la absoluta libertad financiera en tu vida no te arrepentirás de haberte amarrado el cinturón en el camino para vivir como nunca.
Me encantaría saber qué opinas de los siete pasos de bebé de Dave Ramsey. ¿Estás pensando en implementarlos en tu vida? Cuéntame al final de esta página en la sección de comentarios.
Si te quedó alguna duda también puedes dejarme un comentario, me encantaría aclararla por ti.

Hola Yezmin. Muchas gracias por compartir información tan valiosa, apenas llevo algunos podcast escuchados y los eh puesto en práctica, ahorita estoy casi por liquidar mi tarjeta. Me han surgido ideas de cómo generar $ gracias a tí. Sin duda alguna, en cuanto termine de pagar mis deudas voy a invertir en tu programa. Gracias, un fuerte abrazo.
Hola Coach, como siempre excelente tu articulo, en esta ocasión abordaste los 7 pasos de Bebe de Dave Ramsey.
Me pareció muy claro y tan detallado como el tema lo requiere. Muchas gracias por tu labor y tu pasión para enseñar.
Te envio un fuerte abrazo y mi mas sincera felicitación.
Saludos de tu fan #1
MAC.
Hola Mac!!! 😊🤗🤗🤗muchas gracias! Siempre aprecio mucho tus comentarios y te lo agradezco de corazón ❤️❤️❤️❤️
Hola Gabriel! Si es excelente!
Los emprendimientos a mi me encantan y soy totalmente partidaria de ello. Lo que es muy importante es concebir la idea de emprender sin endeudarte. Poco a poquito ve creciendo el negocio y segun el flujo de efectivo te lo permite entonces vas creciendo.
Es una excelente forma de salir de deudas, aparte para construir patrimonio pero que opinan de los emprendimientos?
Gracias por recomendar el libro, lo leí y te cambia totalmente la visión financiera.
Yo también soy ahora una obsesionada!…. 😉
Gracias por este espacio y todo el conocimiento de compartes, besos desde El Salvador.
Hola Karla! Que bueno que lo leíste! Es increíble la sabiduría que te da! Entonces somos dos obsesionadas!! Gracias a ti por leerme y ser parte de la comunidad Así Vivo Mejor! Oye te invito a checar mi club VIP porque creo q te encantaría!! https://www.asivivomejor.com/vip