• Brincar hacia la navegación primaria
  • Skip to main content
  • Ir a la Barra Lateral Principal

Sin deudas, Así­ Vivo Mejor | Yezmin Thomas, Coach de Finanzas

CÓMO ADMINISTRAR TU DINERO, AHORRAR Y VIVIR SIN DEUDAS PARA VIVIR MEJOR.

RECUPERA TU TRANQUILIDAD FINANCIERA COMIENZA AQUÍ

  • SOBRE MÍ
    • RECURSOS
    • Política de Transparencia
    • DIVULGACIÓN- AMAZON ASSOCIATES
  • PODCAST
    • Capítulos
  • BLOG
    • Tu Dinero
    • Inmigración
    • Impuestos
    • Mito Financial
  • VIDEOS
  • SUSCRÍBETE
  • MEDIOS Y PUBLICIDAD
    • Media Press Kit

#78 Los cuatro pilares de planificación para el retiro

By Yezmin Thomas on 2 abril, 2019

Pin580
Share6
Tweet
Share
WhatsApp
Reddit
586 Shares

¿De qué vas a vivir cuando decidas retirarte? Sabías que por lo menos en Estados Unidos y México la mayoría de las personas no están preparadas para Jubilarse. Para ayudarte a mejorar tus expectativas, en el capítulo #78 Así Vivo Mejor Podcast hablamos de los cuatro pilares de planificación para el retiro. Estas son cuatro fuentes de ingreso que debes considerar para jubilarte con dignidad.

Escúchalo aquí: #78 Los cuatro pilares de planificación para el retiro

Artículos Relacionados

  • #3 ¿Cuánto ahorrar en mi fondo de emergencia?
  • #13 La mejor inversión que puedes hacer
  • #29 Diez hábitos de los millonarios que deberías adoptar
  • #30 Cómo ahorrar suficiente dinero para el retiro o la jubilación
  • #40 Protégete con un seguro de vida y de gastos médicos


Los cuatro pilares de planificación para el retiro

planificación para el retiro
El planificador financiero Álvaro Villarinonos habla de los cuatro pilares de planificación para el retiro o la jubilación.

No importa qué edad tengas, el ahorro para el retiro siempre debe ser parte de tu planeación financiera.

Si tienes menos de treinta años, felicidades. Estás a tiempo de planificar un retiro en el que goces de una seguridad económica.

¿Eres mayor de treinta años y no has comenzado, qué esperas? Debes ponerle el turbo a tu plan de acción para salir de deudas par que puedas comenzar a ahorrar.

Si ya andas por los cuarenta, ¡agárrate! Si no te pones las pilas puedes desaprovechar un buen horizonte de inversión de 20 a 25 años.

Y si estás en tus 50 o más y aún no has planificado tu retiro, espero que este artículo y episodio del podcast te sirva como una llamada de emergencia. ¡Es indispensable que comiences a planificar inmediatamente!

¿Estás preparado para dejar de trabajar en el retiro?

Hay múltiples estudios y estadísticas que confirman que tanto en México como en Estados Unidos la mayoría de las personas no están preparadas económicamente para dejar de trabajar y jubilarse.

Por ejemplo, un reporte publicado en Brookings.edu indica que casi la mitad de los norteamericanos (45%) no tienen ahorros para el retiro. Por su parte, reportes de la CONAPO y del INEGIen México indican que 61% de los mexicanos va a depender de familiares, amigos o de la caridad para sobrevivir en el retiro.

No tener dinero para retirarte o depender de tus amigos, familiares o de la caridad, ¡no es un buen plan para el retiro!

En generaciones pasadas las familias tenían múltiples hijos. Era común que, entre los cinco, ocho o diez hermanos se repartieran la responsabilidad financiera de los padres en su edad de retiro.

En la actualidad, la familia promedio tiene uno o dos hijos. La idea de que ellos tendrán suficientes recursos para sostener a sus propios hijos y mantener a sus padres al mismo tiempo no es muy realista.

¿Cómo planificar para mi retiro?

planificación para el retiro
No dejes para mañana la planificación para tu retiro. Toma las riendas de tu futuro financiero hoy.

En el capítulo #30 de Así Vivo Mejor Podcast te hablé de cómo ahorrar suficiente dinero para el retiro o la jubilación. Si no lo has escuchado te lo recomiendo.

Recuerda que para poder tener dinero para ahorrar necesitas aprender a administrar tus gastos primero. Si no sabes cómo hacerlo te recomiendo que descargues mi guía gratis para hacer tu presupuesto.

En el episodio #78 de Así Vivo Mejor Podcast complementamos el tema. El planificador financiero Álvaro Villarino nos habla de los cuatro pilares de planificación para lograr un retiro digno.

Villarino tiene más de 20 años de experiencia profesional en el mercado bursátil y planificación financiera. Su cartera de clientes incluye más de 3,500 personas en todo México que reciben servicios de planificación financiera.

Él nos confirma que el ahorro para el retiro es sin duda, el objetivo ahorro más importante que todas las personas deberíamos tener. Sugiere también un plan de acción para poder jubilarnos con al menos el 85% de nuestro último ingreso utilizando los cuatro pilares de ahorro para el retiro.

Cuatro pilares de planificación y ahorro para el retiro

La estrategia de planificación para el retiro, según Villarino, debe de considerar las siguientes fuentes de ingresos para el retiro:

  1. Una pensión obligatoria del sistema gubernamental como el Seguro Social en Estados Unidos, y el IMSS o ISSSTE en México.
  2. Planes de retiro corporativos como los planes de pensiones, fondos 401k y 403b (en USA).
  3. Planes individuales de retiro como PPRS, IRAs y Roth IRAs.
  4. Y finalmente rentas, regalías, dividendos y otros ingresos pasivos.

Modelo de asignación de activos y horizonte de inversión

planificación para el retiro
Parte de tu planificación es considerar los diversos modelos de asignación de activos y tu horizonte de inversión.

Cuando hablamos de la estrategia de inversión es de suma importancia considerar el modelo de asignación de activos (asset allocation). Es decir, en qué estás invirtiendo tu dinero. Además, es muy importante considerar el horizonte de inversión. Este es el tiempo que tienen tus inversiones para crecer.

Por ejemplo, si tienes hoy 25 años y pretendes retirarte a los 65 años, tienes un horizonte de inversión de 40 años. Si hoy tienes 40 años y pretendes retirarte a los 65 años, tienes un horizonte de inversión de 25 años.

Además de considerar el horizonte de inversión, también es importante aprovechar los estímulos fiscales que existen para invertir en nuestro fondo de retiro.

En Conclusión: Los cuatro pilares de planificación para el retiro

Es indispensable que la planeación para tu retiro o jubilación se convierta en una prioridad financiera para cada persona.

La idea de que es obligación de tus hijos o familiares mantenerte en el retiro ya es anticuada. Hay que ser proactivos y tomar el control de nuestro destino financiero.

Infórmate sobre los beneficios que podrías recibir a través de tu pensión del sistema gubernamental, como el Seguro Social en Estados Unidos. No todas las personas califican automáticamente para recibir estos beneficios.

Investiga si tu empleador o compañía para la que trabajas ofrece un plan de pensión o fondo de retiro como el 401k en Estados Unidos.

Aprende sobre los planes de retiro individuales como PPRS, IRAs y Roth IRAs.

Y finalmente, considera si durante el retiro recibirás dinero de rentas, regalías, dividendos y otros ingresos pasivos.

El objetivo es que a través de estos cuatro pilares puedas generar por lo menos 85% de tu último sueldo. Esto te permitirá poder retirarte con dignidad. Recuerda también que es indispensable llegar a la edad de retiro libre de deudas. Mientras menos gastos tengas en la jubilación, mejor va a ser tu calidad de vida.

¿QUIERES APRENDER MÁS SOBRE FINANZAS PERSONALES?

Revisa nuestras clases, productos y cursos para ayudarte a administrar mejor tu dinero, ahorrar y salir de deudas.

¡QUIERO MÁS INFORMACIÓN!

 

Acerca Yezmin Thomas

Yezmin Thomas es periodista mexicana bilingüe radicada en Estados Unidos y Master Coach de Finanzas Personales designada por la organización Ramsey Solutions.
Thomases creadora de la plataforma de finanzas personales Así Vivo Mejor. A través de su blog, podcast, videos, y entrenamientos financieros le enseña la comunidad hispana en Estados Unidos, México, y todo el mundo a aprender a administrar su dinero, ahorrar, y salir de deudas. "Sin Deudas, Así Vivo Mejor" es su lema, y su misión es ayudar a todo el que esté dispuesto a mejorar su calidad de vida a través de la educación financiera.
Thomas cuenta con más de 17 años de experiencia en producción de multimedia y televisión y ha sido galardonada con múltiples reconocimientos, incluyendo 11 premios regionales Emmy de la Academia Nacional de Ciencias y Artes Televisivas.
Thomas es Editora en Jefe de asivivomejor.com, productora y presentadora de Así Vivo Mejor Podcast disponible en Spotify, iTunes, Google Play, iVoox, Android y más.

Barra lateral Primaria

Redes Sociales

  • Facebook
  • Instagram
  • LinkedIn
  • Pinterest
  • Twitter
  • Youtube

DESCARGA GRATIS: GUÍA PARA HACER TU PRESUPUESTO

Guia gratis para hacer un presupuesto de gastos en el hogar

SUSCRÍBETE AL PODCAST

Así vivo mejor Podcast con Yezmin Thomas disponible en iTunes Apple Podcasts
Escucha Así Vivo Mejor Podcast en Spotify
Asi vivo mejor podcast con Yezmin Thomas disponible en Google Play
Asi vivo mejor podcast con Yezmin Thomas disponible en Stitcher

¡COMIENZA TU TRANSFORMACIÓN COMO ELLOS LO ESTÁN HACIENDO!

caret-down caret-up caret-left caret-right
LES KNIGHT

Yezmin es una persona increíble y una gran coach de finanzas. Es una persona seria y muy profesional en su trabajo!!!!

JHONNY SÁNCHEZ

Me encantó y justo en un momento que la estaba pasando muy mal financieramente, estoy siguiendo sus consejos y se que voy a tener libertad financiera 😊

ILIANA CRUZ

Todo, sus podcast me han ayudado muchísimo, sus comentarios acertados y la manera de explicar sencilla.Estoy feliz de seguirla, pues me apoya muchisimo en mi relación con las finanzas de mi hogar.

FERNANDA MARÍA PAZ

Muchas de las ideas de orden financiero ya las estaba practicando en cierta forma. Sin embargo, escuchar tus consejos y buenas prácticas, sin duda alguna, me han ayudado a ordenar esta nebulosa de ideas y a perfeccionar mi método de distribución de gastos. Me encanta y “relaja“ escucharte, ya que sí hay salidas para estar tranquila económicamente, simplemente hay que ser constante y disciplinada. Mil cariños desde Chile.

ARTURO GARCÍA

Me contacté con ella en un momento desesperado por una situación de fraude vía telefónica desde los Estados Unidos; ella respondió de inmediato y me orientó sobre los trámites para la denuncia en aquel país.  Gracias a su intervención evité una situación de riesgo en mi economía familiar y recuperé la tranquilidad. Estoy muy agradecido y le sigo desde hace tiempo por sus diferentes canales de comunicación.  Sin duda le apasiona lo que hace y estoy seguro que es su vocación.

ROBERT VERON

Queda corto decir que es la mejor coach de finanzas personales. Yo diria una persona excepcional! Y que agradable rodearse, aprender y crecer con gente como Yezmin Thomas

MIGUEL ÁNGEL CHAPA

Excelente coach de finanzas personales, y te guia paso a paso a salir de deudas y acumular riqueza utilizando tu ingreso como fuente principal de acumulacion de riqueza.

KIMBERLY SOLÍS

Experta en el tema de las finanzas! Yezmin Thomas a inculcado en mi el hábito del ahorro que nunca había podido fomentar porque prefería gastar mi dinero en cosas que quizás no necesitaba en el momento; Sin embargo hoy entiendo la importancia de pensar a futuro y tomar buenas decisiones económicas. Excelente contenido, excelente consejos y sobretodo atención. Así vivo mejor cambia vidas

JESÚS OROZCO

Muy buenos temas llevo poco tiempo escuchando pero me esta ayudando bastante.

NOHELIA ROJAS

Si! Es Excelente la mejor!

  • COMIENZA AQUÍ
  • POLÍTICA DE USO Y PRIVACIDAD
  • BLOG
  • PODCAST

¿QUIERES APRENDER MÁS SOBRE FINANZAS PERSONALES?

Revisa nuestras clases, productos y cursos para ayudarte a administrar mejor tu dinero, ahorrar y salir de deudas.

¡QUIERO MÁS INFORMACIÓN!

  • Email
  • Facebook
  • Instagram
  • LinkedIn
  • Pinterest
  • Twitter
  • Vimeo
  • Youtube

Política de Uso y Privacidad  | Divulgación

¿Qué estás buscando?

Copyright Yezmin Thomas Media, LLC © 2021